近日，中国银保监会印发《关于扩大专属商业养老保险试点范围的通知》(以下简称《通知》)指出，3月1日起，专属商业养老保险试点区域将从浙江省和重庆市扩大到全国范围，同时试点公司范围也扩容，允许养老保险公司参与试点。这意味着，未来，岛城的居民，以及外卖小哥、网约车司机等新产业、新业态从业人员将从中受益，获得更多具有较强养老功能的专属商业养老保险产品。
为灵活就业人员提供新保障
去年5月15日，中国银保监会发布《关于开展专属商业养老保险试点的通知》。自2021年6月1日起，在浙江省(含宁波市)和重庆市开展专属商业养老保险试点，试点期限暂定一年。采取灵活缴费方式，针对新产业、新业态从业人员和各种灵活就业人员，允许相关企事业单位以适当方式，依法合规为上述从业人员投保专属商业养老保险提供缴费支持。
参与试点的保险公司包括：中国人民人寿保险股份有限公司、中国人寿保险股份有限公司、太平人寿保险有限公司、中国太平洋人寿保险股份有限公司、泰康人寿保险有限责任公司、新华人寿保险股份有限公司。
银保监会表示，专属商业养老保险试点启动以来，总体运行平稳，社会反响良好。截至2022年1月底，6家试点公司累计承保保单近5万件，累计保费4亿元，其中快递员、网约车司机等新产业、新业态从业人员投保近1万人。此次《通知》规定，自2022年3月1日起，专属商业养老保险试点区域扩大到全国范围，在原有6家试点保险公司基础上，允许养老保险公司参加试点。银保监会表示，扩大试点范围，可以使更多消费者接触到具有较强养老功能的专属商业养老保险产品，进一步引导和培育养老金融消费观念。有利于推动试点保险公司深入探索商业养老保险发展经验，促进和规范第三支柱养老保险发展，更好满足人民群众多层次养老保障需求。
投保简便缴费方式灵活
银保监会此前发布的试点文件要求，各家保险公司推出的产品均具有投保简便、缴费灵活、收益稳健的特点，消费者达到60周岁及以上方可领取养老金。产品设计分为积累期和领取期两个阶段，领取期不得少于10年。领取方式多样，支持满60周岁后终身或固定期限领取，可年领或月领。“专属商业养老保险最大的特点就是投保、缴费方式灵活，可以按月、按年甚至是一次性缴纳;遇到困难、没有资金时，还可以缓缴。”岛城一保险从业者蓝经理介绍。
就人保寿险、中国人寿、太平人寿、太保寿险、泰康人寿、新华保险6家试点寿险公司披露的信息来看，专属商业养老保险产品采取“保证+浮动”的收益模式，提供风险偏好不同的两个投资组合账户供客户选择，多为稳健型和进取型。综合各家公司官网披露的信息显示，稳健型账户2021年年化结算利率在4%-6%之间，进取型账户结算利率在5%-6.1%之间。各投资组合账户具有最低保证利率，最低保证利率之上的投资收益具有不确定性，客户需要承担相应的投资风险。
“我的朋友在重庆开网约车，去年开始给自己做养老规划。他告诉我说，自己办了10年期产品，一个月大概缴800元。60岁过后才能领取，一个月大概能领1500元。”蓝经理告诉记者，从试点地区的情况来看，专属商业养老保险跟传统养老保险和其他养老金融产品相比有很大不同。一般的养老保险或金融产品缴费是固定模式，而从试点情况来看，专属商业养老保险保费起缴金额要求低，试点期部分公司最低100元可投保;缴费期灵活，选择月缴、年缴、趸缴均可，投保人经济紧张期间可暂停缴纳，养老险账户不会失效。“该保险可根据各自收入情况决定怎么缴，收入高时可以选择多缴，收入降低时可少缴，如果暂时失业还可以停缴，等再次找到工作后可以续缴，灵活便捷。”蓝经理介绍，专属商业养老保险还具有安全性特点，表现在它采取了“保证+浮动”账户收益模式，账户有最低保证利率。
调查
岛城外卖小哥翘首企盼
随着外卖小哥、网约车司机等新产业、新业态从业人员和各种灵活就业人员数量的增加，保险保障不足的问题迫在眉睫。《通知》要求，各试点公司应当秉持长期经营理念，合理制定业务发展规划，有序推进各项工作。在坚决守住风险底线的前提下，持续创新产品，增强养老保障功能。要服务民生大局，积极探索满足新产业、新业态从业人员和灵活就业人员多样化需求。
数据显示，我国目前从事快递和外卖行业的灵活就业人员超1000万，再加上300多万名网约车司机以及数万名家政、安保人员，灵活就业群体数量庞大，他们的养老需求是社会关注的重点，专属商业养老保险的推出，一定程度上填补了此类空白。
“目前来看，专属商业养老保险适合于外卖小哥、网约车司机等新产业、新业态下的灵活就业人员。他们收入不固定，工作单位也不稳定，参加社保的基本养老保险或压力较大，而专属商业养老保险缴费的灵活性比较好，能为他们提供相关保障。”蓝经理表示，该保险弥补了当前养老保险市场的一些空白，可以丰富消费者选择，满足特定保险客户的需求。
“由于工作的特殊性，我们目前没有缴纳养老保险。之前我也曾留意过一些商业保险，但都不太满意。现在有了这个专属养老保险，我要好好了解一下，也为未来生活多考虑一下。”岛城外卖小哥许兴肖认为，这种保险对于外卖小哥这种灵活就业人员来说十分友好，他要把这个信息带给周边的同行。
“与外卖小哥不同，公司会给我们缴纳社保。不过自己花钱多投一份商业养老保险，可以增加60岁以后的收入，我觉得挺合适的。”岛城快递员李师傅告诉记者，如今他已经快40岁了，这种投保方便灵活的养老保险产品，一定会去了解一下。
“像我们网约车司机，一直以来很难找到适合自己的养老保险。”网约车司机张先生表示，这个专属养老保险门槛也不高，可以根据自己的收入水平来缴纳，自己不会有太大经济压力。
专属商业养老保险未来可为岛城的外卖小哥、快递员、网约车司机、网络主播等新业态从业人员和各种灵活就业人员带来更为完善的养老保障。同时，一些传统行业的从业者也可选择投保这类产品，为自己的养老生活多提供一份保障。
延伸
岛城保险公司已开始布局
专属商业养老保险扩围到全国之后，在原有6家试点保险公司的基础上，将允许其他养老保险公司参与进入。岛城多家保险公司工作人员向记者透露，已经在设计专属商业养老保险产品，将针对重点客群，打造科学、灵活的产品，从3月1日开始，待产品成熟后会陆续推向市场。未来，岛城市民将多了商业养老保险的新选择，岛城的外卖小哥、网约车司机等新产业、新业态从业者也将从中受益。
记者采访中获悉，积极参与专属商业养老保险试点，将会使保险公司在未来行业竞争及客户服务中赢得主动权。同时，专属商业养老保险是推动共同富裕的抓手之一，从第一批试点的公司来看，非常规就业人群是重要的参保群体，专属商业养老保险提高了相关人群的养老保障水平。(本版撰稿摄影观海新闻/青岛早报记者杨博文)
