“上周我行西安地区发放一个亿的特定养老储蓄产品额度,刚发放没多久就被抢空,很多客户都没抢到。现在我们每周分批发放额度,预计这周会有新的额度。”建设银行西安未央区某支行理财经理对中国证券报·中证金牛座记者表示。

自11月20日开闸售卖以来,在保本保息、较高利率、品种丰富等优势加持下,特定养老储蓄产品尤其是期限相对较短的5年期产品引发抢购热潮。


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五年期产品销售火爆

“暂时买不了特定养老储蓄产品,我们上一批的额度已经售罄。现在是先让客户登记预约额度,等下一批有额度时,我们会及时通知客户来抢购。”当记者询问能否购买相应产品时,中国银行广州越秀区某支行理财经理小雪说,“您可以先买短期的同业存单,到时候有额度了,可以赎回直接购买特定养老储蓄产品。”

根据银保监会规定,特定养老储蓄产品包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型,产品期限分为5年、10年、15年和20年四档,产品利率略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率。储户在单家试点银行特定养老储蓄产品存款本金上限为50万元。

自试点以来,特定养老储蓄便受到投资者的热情认购。多位试点地区的试点银行理财经理对记者表示产品额度紧缺,有需要的客户可以提前登记预约额度,待产品额度发放时早些前来网点抢购。

利率较高是吸引投资者的主要原因之一。“5年4%的利率,可能是银行里最高的定期存款利率,所以抢得这么火爆。”小雪向记者解释。首批发行的特定养老储蓄产品5年期整存整取及其他三档产品整存整取前5年的利率区间在3.5%-4%,根据试点城市而略有不同,但均高于同期“工、农、中、建”四大行5年期整存整取挂牌利率2.65%。

记者调研时注意到,尽管该产品期限分为5年、10年、15年和20年四档,但理财经理更倾向推荐5年期产品,该产品也为投资者首选。“产品每五年为一个计息周期,当前只约定首个五年计息周期利率,之后的利率会重新进行调整。所以从投资时长和利率的角度,5年期产品的性价比会更高一些。”建设银行西安雁塔区某支行理财经理向记者解释。

满足差异化养老需求

业内人士认为,银行下一步还应丰富养老储蓄产品,优化产品和期限结构,更好地满足居民差异化养老需求。

招联金融首席研究员董希淼表示,4家试点银行机构网点多,线上线下服务渠道丰富,存量客户群体庞大。在4家大型银行率先进行养老储蓄试点,有助于更好地满足广大居民养老储蓄需求,最大限度地方便更多的居民办理养老储蓄业务。

董希淼认为,下一步还应进一步丰富养老储蓄产品,优化产品和期限结构。还可以采取一些临时流动性管理的措施,如遇到储户大病等情况提供部分提前支取以及存单质押等服务,以更好地满足广大储户多元化需求。在试点的基础上,应尽快总结试点经验教训,适时增加试点产品规模和试点城市,将试点扩大到其他大型银行和中小银行。

此外,业内人士建议,投资者在选择个人养老金融产品时,应注重时间性和稳定性。“时间性是要注重长期收益,稳定性是要注意风险和收益的平衡。”东高科技高级投资顾问尹鹏飞表示。

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