想要有投资赚钱的机会，也许需要我们站在大众的对立面上

2020-05-21 08:41·超哥看财经

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(资料图片)

财经畅销书《逃不开的经济周期》的作者是拉斯·特维德（Las Tvede）。

那么书接前文，超哥继续和大家一起分享下阅读这本书后的一些读书笔记，希望能给大家带来一些对经济周期的了解和启发：

创造了货币流通和膨胀的是普通的商业银行，银行一般不愿意把钱贷款给实体经济；投资我们要进行提前布局，等待市场和周期的到来；行为金融学告诉我们要站在大众的对立面，才有赚钱的机会。

4.创造了货币流通和膨胀的是普通的商业银行!假设一个人拿出10万存到银行，银行扣下10%当准备金，将其他9万放贷出去。

拿到贷款的人，则把这9万块钱支付给了供应商，而供应商拿到9万元，又存到了银行，银行依旧留下10%，把剩下8万01再贷出去。

以此类推，银行最后因为这10万存款，创造了90万的信贷，所以理解这个理论后，也就不难理解中国目前的情况。

之前房地产暴涨的15年，也是M2货币供应量暴增的15年，这有一部分原因是央行闸门不严，但更多的是商业银行和房地产商在那里不断的创造信贷的结果。

在这里提到了几个关键词①准备金率，如果央行要求的是20%甚至更高，那么不会膨胀那么多倍，所以降准是释放货币；

②利率，如果央行要求提高利率，则商人不会那么多或快去贷款，那么会降低贷款速度。所以降息提高货币货币流通速度，也相当于释放货币；

③央行从上游释放出货币，相当于增加了货币的初始量，所以有时看似说央行只释放了多少货币，但通过商业银行的几次放贷之后会被放大数倍；

④中国的房地产催生了M2货币供应量的暴增，因为当一个人买了房子，把钱交给开发商，开发商再把钱存入银行，银行又开始放贷给下一个人，这样周而复始，M2将越来越大；

⑤对于银行而言，把钱放给买房者可能是最安全的放贷，至少有房子作为抵押（但如果房地产崩盘，对于银行而言则是灾难），

所以银行一般不愿意把钱贷款给实体经济，因为风险更大，这就造成钱很难进入实体经济的口袋，这是很不利于国民经济的发展。

5.今日登场的主角依次为（1）凯恩斯，他主张的是政府干预，认为必须要通过积极地运用政府预算，从稳定价格的政策转到直接稳定就业和总收入上来。

（2）奥地利学派的约瑟夫熊彼得，他提出了三周期模型，并认为经济复苏之所以缓慢是因为政府的干预和反商业政策。

（3）货币大师米尔顿弗里德曼，他将所有的经济问题都归结为货币波动，利率和货币步伐一致，解决经济问题的先决条件是解决预期的问题。

（4）蛛网模型（运用弹性原理解释某些生产周期较长的商品在失去均衡时发生的不同波动情况的一种动态分析理论）

它告诉我们追着市场跑只能屡屡受伤，用第二层思维来看待蛛网模型，则告诉我们要进行提前布局，等待市场和周期的到来。

6.行为金融学告诉我们要站在大众的对立面，永远保持清醒的第二层思维。

大家都在故事里赚到了钱，且都觉得股市还会涨的时候，反倒需要提醒自己未来股市要跌的概率提高了，要开始系上安全带了；

当大家都觉得股市没有希望了，根本赚不到钱的时候，自己这时应该默默地开始春耕了。但说起来容易，做起来难，毕竟站在大众的对立面，是一件不容易的、且反人性的事情。

所以多读些书，多更新自己原本的图式系统，从大师的经验里面找到支持，从内心深处知道反其道而行之的原理和最终的目的地，才能坚持自己的路，让别人去说。

小结一下：创造了货币流通和膨胀的是普通的商业银行，银行一般不愿意把钱贷款给实体经济；投资我们要进行提前布局，等待市场和周期的到来；行为金融学告诉我们要站在大众的对立面，才有赚钱的机会。

先写到这里，下篇继续和大家分享《逃不开的经济周期》，思路有些跳脱和零散，望包涵理解：）

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